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P2P平台深耕线下资源 中国保险业信用风险上升

P2P平台的发展从最初的专注线上开始逐步向线下进发。京华时报记者了解到,今年以来,包括宜信、红岭在内的一些P2P公司开始逐步在线下尤其是三四线城市和农村地区布设实体网点,陆金所虽然自己没有实体网点,但是也借助了与信安投资的合作在线下有所布局。   线上线下齐推进   大公国际资信评估有限公司1日发布报告称,目前我国保险公司偿付能力和资产负债情况不足,难以支持以发行次级债为主的融资发展模式,中国保险业的信用风险正进一步上升。   大公指出,近年来,中国保险业退保、投诉、应对宏观变化较为迟缓,信用风

  P2P平台的发展从最初的专注线上开始逐步向线下进发。京华时报记者了解到,今年以来,包括宜信、红岭在内的一些P2P公司开始逐步在线下尤其是三四线城市和农村地区布设实体网点,陆金所虽然自己没有实体网点,但是也借助了与信安投资的合作在线下有所布局。

  线上线下齐推进

  大公国际资信评估有限公司1日发布报告称,目前我国保险公司偿付能力和资产负债情况不足,难以支持以发行次级债为主的融资发展模式,中国保险业的信用风险正进一步上升。

  大公指出,近年来,中国保险业退保、投诉、应对宏观变化较为迟缓,信用风险持续上升。处于经营低谷的保险公司不得不通过发行次级债来缓解资本压力,次级债融资规模屡创新高。

  “线上+线下”模式的最典型代表就是宜信。今年年初,宜信宣布今后5年将自建1000个基层金融服务网点。无独有偶,深圳P2P平台红岭创投目前也在全国布设体验店,目前其全国拥有70多家体验店。红岭创投董事长周世平认为,原有的网络形式的投资人转化率比较低,是设立线下体验店的初衷。另外,目前很多投资人还不理解或者不太接受网上投资方式,体验店是一个市场培育的过程。未来红岭创投计划开设300家线下体验店。

  而据京华时报记者了解,P2P平台短融网的模式也是“线上+线下”,平台依靠线下自建的门店发掘项目进行风控,完成批贷。

  包括陆金所在内,对于线下这一块目前也没有放弃。据了解,陆金所P2P的每笔贷款都有3个机构合作:借款人到“深圳市信安投资咨询有限公司”(又称“平安易贷”)的门店提交申请资料,门店将资料上传给担保公司,后者接入征信系统进行信审,并以陆金所的风控模型作把关,最后由陆金所放款。

  线下模式透明度低

  事实上,线上线下相结合,已成为很多P2P平台现阶段的尝试。一位P2P从业人士告诉京华时报记者,伴随P2P行业的高速发展,优质贷款源及资金来源正变得越来越稀缺,单纯的线上交易成本越来越高而获客率低,这都倒逼着一些网贷平台开始更加注重线下业务的开发,通过线下实体店拓展客源并增强客户黏性。

  短融网CEO王坤告诉京华时报记者,在目前线上获客的成本非常高昂的情况下,需要一些线下体验店或者面对面沟通的方式来补充,而且这种线下的获客方式更精准。网贷之家联合创始人朱明春也认为,现阶段投资人对P2P的认可负面太多,平台希望体验店能提升投资人面对面的安全感。

  数据显示,保险公司的次级债融资规模从2009年的145亿元攀升到2012年的945亿元。其中,寿险公司发债与净资产的比例持续接近监管层50%的“红线”,如平安寿险次级债占比为43%,太保寿险占比50%。

  积木盒子创始人兼CEO董骏指出,大量小微业务机会的销售节点及风险控制要素存在于线下,所以,对于线下网点的重要作用和存在意义毋庸置疑。“正因为中国的既有征信环境,才造就了巨大的创业机会,无论是纯线上还是线上线下结合,只要能够成本可控地管理好相应的风险,都是边际价值为正的有益模式。”董骏表示。

  不过,也有P2P从业人士指出,线下模式,可能也存在合法性问题与管理问题,线下模式往往信息不透明,不利于规范也不好监督。此外,门店多,管理也是一大问题,不排除有平台利用门店直接在线下吸收资金,不走线上,这与监管政策也是相背离的。

  大公认为,对于偿付能力不足的保险公司来说,发行次级债只能暂时解决融资问题,最终仍需偿还,积聚的风险依然膨胀,积累到一定程度后,信用风险将集中爆发。另外,保险公司次级债最大的购买者为银行和其他保险公司,这会导致整个金融体系的信用风险扩张。

  不过,大公表示,2012年中国保险业全面启动资金运用的市场化改革,接连出台了多项资金运用监管政策,为保险公司在政策放松、自主权提高和投资回报上提供了机会。保险公司应该借机加强保险资金运用和资产负债匹配的能力、提高企业运作的专业性和灵活性、加强行业整体的偿债能力从而降低信用风险。

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